2017年度互聯(lián)網(wǎng)人身保險市場運行情況報告發(fā)布—— 

　　理財產(chǎn)品降溫 年金保險提速 

　　隨著消費者保障需求不斷提升和監(jiān)管政策不斷收緊，保險公司紛紛轉(zhuǎn)型，互聯(lián)網(wǎng)人身保險產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。去年，包括萬能險和投連險在內(nèi)的理財型業(yè)務(wù)保費較2016年同期降幅達(dá)74.8%。同時，互聯(lián)網(wǎng)年金保險發(fā)展勢頭迅猛，成為僅次于壽險的第二大互聯(lián)網(wǎng)人身保險險種。

　　中國保險行業(yè)協(xié)會日前發(fā)布的2017年度互聯(lián)網(wǎng)人身保險市場運行情況報告顯示，2017年互聯(lián)網(wǎng)人身保險市場規(guī)模發(fā)展勢頭放緩，全年累計實現(xiàn)規(guī)模保費1383.2億元，同比下滑23%，出現(xiàn)近年來首次負(fù)增長。

　　盡管保費和滲透率呈現(xiàn)下滑態(tài)勢，但隨著保險保障功能凸顯、保險科技的廣泛應(yīng)用，行業(yè)風(fēng)險防控能力持續(xù)增強，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)得到調(diào)整。從長遠(yuǎn)看，將為互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)造更為有利的發(fā)展環(huán)境，激發(fā)行業(yè)的內(nèi)在動力和活力。

　　第三方平臺仍是主渠道 

　　從互聯(lián)網(wǎng)保險收入規(guī)?？?，銀行系保險公司繼續(xù)領(lǐng)跑，健康險公司增速靠前。相關(guān)信息顯示，2017年互聯(lián)網(wǎng)人身保險市場經(jīng)營主體較為穩(wěn)定，共有61家人身險公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，占人身險會員公司總數(shù)的八成，其中中資公司39家，外資公司22家。

　　根據(jù)中保協(xié)對2017年互聯(lián)網(wǎng)人身保險累計規(guī)模保費的統(tǒng)計，建信人壽以273.9億元位列第一。此外，位列前十名的公司還有：工銀安盛人壽、國華人壽、農(nóng)銀人壽、光大永明人壽、國壽股份、平安人壽、弘康人壽、太平人壽及渤海人壽，累計實現(xiàn)規(guī)模保費1273.5億元，占互聯(lián)網(wǎng)人身保險總保費的92.1%，行業(yè)集中率較高。

　　據(jù)統(tǒng)計，在經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)的61家人身險公司中，48家公司通過自建在線商城（官網(wǎng)）展開經(jīng)營，55家公司與第三方電子商務(wù)平臺深度合作，其中47家公司采用官網(wǎng)和第三方合作“雙管齊下”的商業(yè)模式。2017年全年通過第三方渠道實現(xiàn)規(guī)模保費1229.8億元，占互聯(lián)網(wǎng)人身保險保費的88.9%，同比減少6.3個百分點。2017年全年通過官網(wǎng)實現(xiàn)的規(guī)模保費為153.4億元，占互聯(lián)網(wǎng)人身保險保費的比重增至11.1%，首次突破10%，較上年同期大幅增長77.3%。

　　報告顯示，目前互聯(lián)網(wǎng)人身保險的渠道結(jié)構(gòu)仍舊呈現(xiàn)以第三方平臺為主、自建官網(wǎng)為輔的發(fā)展格局，但消費者通過保險公司官網(wǎng)投保比例提升，傳統(tǒng)壽險公司積極布局自營官網(wǎng)以及更多有競爭力的產(chǎn)品出現(xiàn)，自營官網(wǎng)的發(fā)展態(tài)勢及增長速度迅猛，各家公司自運營能力提升。

　　年金保險受青睞 

　　2017年，互聯(lián)網(wǎng)人壽保險實現(xiàn)規(guī)模保費收入799.6億元，在互聯(lián)網(wǎng)人身保險年度累計規(guī)模保費中的占比為57.7%，依舊為互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)的主力險種，但在互聯(lián)網(wǎng)人身保險總保費中的占比大幅下降；年金保險保費收入為461.4億元，占比為33.4%，成為第二大互聯(lián)網(wǎng)人身保險險種；健康保險保費收入為58.9億元，占比約為4.3%；意外傷害保險保費收入為63.3億元，占比約為4.6%。

　　據(jù)統(tǒng)計，在互聯(lián)網(wǎng)人身保險各險種中，互聯(lián)網(wǎng)壽險共實現(xiàn)規(guī)模保費799.6億元，同比減少694.5億元，降幅46.5%，占互聯(lián)網(wǎng)人身保險總保費的57.8%，較上年同期占比下降25.4個百分點。其中，包括萬能險和投連險在內(nèi)的理財型業(yè)務(wù)保費合計296.6億元，較上年同期大幅減少880億元，降幅為74.8%，占互聯(lián)網(wǎng)人身保險保費的比例為21.4%，較上年同期占比下降44.1%。

　　互聯(lián)網(wǎng)壽險中，兩全保險共實現(xiàn)規(guī)模保費318.9億元，占互聯(lián)網(wǎng)壽險總保費的39.9%，同比上升29.3%，躍居互聯(lián)網(wǎng)壽險業(yè)務(wù)主力險種，包括分紅保險、定期壽險和終身壽險在內(nèi)的其他險種保費規(guī)模合計183.9億元，占比約為13.3%，同比上升4.5%。

　　互聯(lián)網(wǎng)年金保險發(fā)展勢頭迅猛，2017年全年累計實現(xiàn)規(guī)模保費461.4億元，同比增長86.4%，占互聯(lián)網(wǎng)人身保險保費收入的33.4%，為僅次于壽險的第二大互聯(lián)網(wǎng)人身保險險種。其中，非養(yǎng)老年金保險共實現(xiàn)規(guī)模保費384.5億元，同比增加2.5倍，發(fā)展速度迅猛。

　　保障類產(chǎn)品潛力大 

　　2017年，互聯(lián)網(wǎng)健康保險快速發(fā)展，共實現(xiàn)規(guī)模保費58.9億元，同比增長85.5%，在人身保險總保費規(guī)模中的占比上升至4.3%，較上年同期占比增長2.5%。其中，費用報銷型醫(yī)療保險保費規(guī)模為27.5億元，占比46.5%；重大疾病保險保費規(guī)模為20.1億元，占比34.1%，較上年同期占比上升12.6%；防癌保險保費規(guī)模為6.5億元，占比11.1%；定額給付醫(yī)療保險、失能收入損失保險、護理險等其他險種保費規(guī)模合計4.8億元，占比8.3%。

　　同時，互聯(lián)網(wǎng)意外傷害保險發(fā)展?jié)摿薮蟆?017年，互聯(lián)網(wǎng)意外傷害保險累計規(guī)模保費達(dá)到63.3億元，同比增長171.7%，在人身保險總保費中的占比升至4.6%，較上年同期占比上升3.3%。其中，交通意外險保費規(guī)模為12.3億元，占比19.4%；旅游意外險保費規(guī)模為2.9億元，占比4.7%；其他類型意外險保費規(guī)模為48.1億元，占比75.9%。互聯(lián)網(wǎng)意外險多為消費型保險，保險期限為一年期及一年期以下，銷量較高的交通意外險和旅游意外險非常貼合互聯(lián)網(wǎng)的場景營銷。

　　報告顯示，隨著消費者保障需求不斷提升和監(jiān)管政策不斷收緊，保險公司紛紛奮力轉(zhuǎn)型，使得互聯(lián)網(wǎng)人身保險產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。其中，意外險及健康險等保障類產(chǎn)品發(fā)展迅速，占比已由2016年的3.1%上升至2017年的8.9%，有望成為下個“爆發(fā)窗口”。展望未來，保險公司應(yīng)當(dāng)結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)的特點和自身優(yōu)勢，從產(chǎn)品設(shè)計、渠道融合、服務(wù)升級以及保險科技等方面入手，拓展保障性產(chǎn)品的發(fā)展空間，搶占互聯(lián)網(wǎng)保險的“主跑道”。（記者 江帆）