映象網(wǎng)許昌訊(記者 康世保 通訊員 徐曉立)隨著當(dāng)前經(jīng)濟形勢不斷下行，經(jīng)濟發(fā)展呈現(xiàn)“L型”增長新常態(tài)，當(dāng)前企業(yè)尤其是中小型企業(yè)面臨前所未有的經(jīng)營困難，大量企業(yè)資不抵債、破產(chǎn)倒閉。同時，隨著金融機構(gòu)數(shù)量不斷增加，利率市場化快速推進，存貸利率持續(xù)收窄，為中小金融機構(gòu)在新常態(tài)下把握發(fā)展主動權(quán)帶來了挑戰(zhàn)。據(jù)悉，今年以來，禹州市農(nóng)信聯(lián)社認真貫徹落實省聯(lián)社工作部署安排，深入推進銀行業(yè)支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，切實強化支農(nóng)支小金融服務(wù)，近日，禹州聯(lián)社副主任徐曉立走訪了兩家小微企業(yè)。
企業(yè)現(xiàn)狀和面臨的問題
禹州市豐康養(yǎng)殖有限公司成立于2010年，位于郭連鎮(zhèn)張澗村，現(xiàn)有員工26人，主要經(jīng)營生豬養(yǎng)殖，現(xiàn)存欄母豬500頭，幼豬1000頭，每年出欄生豬2000頭，產(chǎn)值2000萬元左右，成品豬主要銷往漯河市雙匯集團、長葛市眾品實業(yè)等。
禹州漢元家禽有限公司位于禹州市朱閣鎮(zhèn)大墻村南。主要經(jīng)營種雞、蛋雞和肉雞養(yǎng)殖;現(xiàn)有員工100人，擁有設(shè)備先進的20萬套大型種雞場一個，擁有年生產(chǎn)2000萬余能力的孵化場一個，與河南農(nóng)大、鄭州牧專等專業(yè)院校進行長期技術(shù)合作，年銷售肉雞2000萬只。
經(jīng)調(diào)研走訪發(fā)現(xiàn)，目前養(yǎng)殖類中小企業(yè)普遍存在經(jīng)營成本上升、流動資金不足、融資難、融資貴等共性問題，嚴重制約企業(yè)的發(fā)展。
經(jīng)營成本上升，利潤收窄。雖然成本上升是普遍問題，但對于本小利微的中小企業(yè)特別是小型微型企業(yè)來講，生產(chǎn)要素成本劇增直接影響到企業(yè)的利潤空間和生存空間。一是能源、原材料價格大幅上漲。成品家禽和飼料等原材料購進價格和雖然同比上漲，但兩者存在一定價差，前者受市場制約上漲不及后者;二是勞動力成本急劇上升。勞動力特別是技術(shù)人員工資薪酬平均上調(diào)幅度有較大提升。
融資結(jié)構(gòu)單一，成本高。當(dāng)前中小企業(yè)的發(fā)展主要靠自身積累，但企業(yè)內(nèi)部留存收益的積累十分有限，其他融資來源主要來自銀行貸款和民間借貸，目前國有銀行貸款審批時間長，手續(xù)復(fù)雜，企業(yè)被迫使用民間借貸資金支付高額利息用于調(diào)貸，企業(yè)融資成本增高。
流動資金不足，融資難。近年來，由于經(jīng)濟下行，大部分金融機構(gòu)收縮貸款規(guī)模，小微企業(yè)普遍缺乏抵質(zhì)押物，存在融資難困難，特別是養(yǎng)殖類周期性企業(yè)一旦資金鏈斷裂，對企業(yè)的影響是致命的。
主要做法和成效
支農(nóng)支小，牢守市場定位。禹州市農(nóng)信聯(lián)社主動適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)，積極調(diào)整營銷戰(zhàn)略，認真解決過去“熱衷大額、忽視小額，熱衷房地產(chǎn)、忽視實體經(jīng)濟，熱衷城市、忽視農(nóng)村”的問題。今年，該聯(lián)社著重立足支農(nóng)支小的市場定位，及時為涉農(nóng)企業(yè)和小微企業(yè)輸血供氧。一是全力推動“個轉(zhuǎn)企、小升規(guī)、規(guī)改股、股上市”。在該聯(lián)社的持續(xù)支持下，許昌市萬福家園農(nóng)牧股份有限公司、禹州市鈞龍養(yǎng)殖種植股份有限公司、“河南百逸達實業(yè)股份有限公司”均已完成“規(guī)改股、股上市”;二是積極開展銀企對接，對誠信經(jīng)營但暫時有困難的企業(yè)進行幫扶，前11個月，該聯(lián)社共組織開展銀企洽談會3次，簽約企業(yè)15家，簽約金額達3.2億元;三是扎實推進債權(quán)人委員會制度，成立了以聯(lián)社主任為組長的債權(quán)人委員會工作領(lǐng)導(dǎo)小組，與其他債權(quán)人開展授信總額聯(lián)合管理、幫扶困難企業(yè)，今年以來已簽訂債委會協(xié)議的有許昌花都溫泉有限公司、許昌許絕伊爾伊希電氣材料有限公司、許昌宏偉熱力有限公司、禹州市嘉悅經(jīng)貿(mào)有限公司等企業(yè)。截至2016年11月末，該聯(lián)社小微企業(yè)貸款余額為57.63億元，申貸獲得率為82.31%，圓滿實現(xiàn)了“三個不低于”。涉農(nóng)貸款余額68.53億元，較年初凈增2.29億元，增速為3.45%，高于各項貸款平均增速(1.65%)1.81個百分點，圓滿實現(xiàn)了“一個不低于”。
減費讓利，減輕企業(yè)負擔(dān)。一是積極適應(yīng)經(jīng)濟“新常態(tài)”，以新的視野和思維積極主動尋找聯(lián)社信貸營銷的切入點，針對小微企業(yè)有效擔(dān)保不足、受制于資金瓶頸而裹足不前情況，在信貸風(fēng)險可控的前提下，在傳統(tǒng)的房地產(chǎn)抵押、存單質(zhì)押之外，積極探索股權(quán)質(zhì)押、經(jīng)營權(quán)質(zhì)押等擔(dān)保方式，拓寬企業(yè)融資途徑。如為許昌超豐農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司分別發(fā)放“林權(quán)抵押”貸款1000萬元，利用城市供水特許經(jīng)營權(quán)為禹州市供水公司發(fā)放應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款2000萬元。同時拓展合作范圍，與“河南省中原農(nóng)業(yè)保險公司”、“河南省畜牧投資擔(dān)保公司”合作，進一步改善了三農(nóng)“貸款難”狀況，實現(xiàn)了貸款農(nóng)戶得保障、農(nóng)信社防風(fēng)險、保險公司有效益的“三贏”局面。二是對困難企業(yè)開辟綠色通道。對還后再貸貸款，提前辦理借款手續(xù)，對不需要上審貸會的貸款能做到還后2天內(nèi)出賬，需要上審貸會的貸款能還后5天內(nèi)出賬。三是全面下調(diào)貸款利率，2015年7月和2016年1月，該聯(lián)社相繼對個體工商戶、農(nóng)戶、“金燕快貸通”客戶以及抵質(zhì)押貸款客戶等不同客戶群體的貸款利率進行再次下調(diào)(禹農(nóng)信文〔2016〕4號)，最高降幅達50%，有效降低了“三農(nóng)”、小微企業(yè)融資成本。四是發(fā)揮好“小微企業(yè)續(xù)貸政策”，前11個月，累計為禹州市慧豪發(fā)制品有限公司、鄭廣恒等企業(yè)和個人辦理“無還本續(xù)貸”208筆12.2億元，幫助企業(yè)和小微企業(yè)度過經(jīng)濟寒冬。
四通八達，優(yōu)化金融服務(wù)。一是以“金燕快貸通”為載體，積極收集客戶信息，大力開展評級授信，截至11月末“金燕快貸通”業(yè)務(wù)存量2103筆，貸款余額3.8億元。二是充分發(fā)揮網(wǎng)點多、覆蓋廣的傳統(tǒng)優(yōu)勢，積極運用互聯(lián)網(wǎng)和移動通訊等現(xiàn)代技術(shù)，著力構(gòu)建全方位、多層次的助農(nóng)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，截至11月末，該聯(lián)社共安裝自助取款機和存取款一體機 71臺，POS機終端681臺，布放農(nóng)民金融自助服務(wù)點190個，助農(nóng)取款服務(wù)點334個，累計辦理存款、取款、轉(zhuǎn)賬各類業(yè)務(wù)38.4萬筆、金額25841萬元，有效緩解了柜面壓力，改善了支付環(huán)境，提升了金融支農(nóng)支小服務(wù)水平。
促進“小微”發(fā)展的思考和建議
轉(zhuǎn)換機制，主動適應(yīng)“小微”發(fā)展需求。在全面準確了解“小微”市場前提下，主動適應(yīng)“小微”發(fā)展需要，著力轉(zhuǎn)換自身機制，盡快建立起完善的現(xiàn)代企業(yè)制度和市場化運作機制，以現(xiàn)代金融的思維和方式，滿足“小微”多元化需求;積極構(gòu)建競爭激勵機制，將支農(nóng)支小服務(wù)與績效工資、考核評定等掛鉤，激發(fā)廣大干部員工服務(wù)“小微”的積極性和創(chuàng)造性。
創(chuàng)新服務(wù)，實施支小信貸品牌營銷。積極改變“坐門等客”的思想觀念，主動參與市場競爭，深入農(nóng)村、農(nóng)戶及其他涉農(nóng)主體，了解客戶需求，形成“調(diào)研-設(shè)計-完善”的持續(xù)創(chuàng)新機制，同時不斷創(chuàng)新貼近“小微”實際、滿足多種需求的支農(nóng)信貸產(chǎn)品，打造人無我有、人有我全、人全我優(yōu)的農(nóng)信服務(wù)品牌。
構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)，打造支農(nóng)服務(wù)便捷途徑。不斷豐富和完善服務(wù)網(wǎng)點，并結(jié)合地方特點，加快農(nóng)民金融自助服務(wù)點、銀行卡取款服務(wù)點、自助柜員設(shè)備、POS機具的布放和應(yīng)用步伐;加快完善網(wǎng)上銀行、手機銀行、微信銀行及信用卡業(yè)務(wù)，并積極借鑒互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)點和經(jīng)驗，努力構(gòu)建線上、線下兩條服務(wù)途徑，不斷提升現(xiàn)代金融市場的競爭實力。
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